Em busca de crédito com taxas baixas? Veja o que é crédito consignado e saiba como ele funciona. Acesse e confira!
Muitas pessoas precisam de uma alternativa financeira acessível, principalmente com os juros dos empréstimos convencionais. Mas o que é crédito consignado e por que ele é visto como uma excelente opção de crédito?
Diferente dos empréstimos tradicionais, o crédito consignado oferece taxas mais baixas e condições mais justas. Com parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício, ele traz mais segurança financeira e outras vantagens.
Quer entender como ele funciona e se ele é a solução para você? Então, continue lendo para saber mais sobre o assunto.
O que é crédito consignado?
O crédito consignado é uma opção de empréstimo conhecida pela simplicidade e por suas condições especiais, bastante atrativas para quem busca organizar as finanças. Esse tipo de crédito oferece taxas de juros mais baixas que os empréstimos convencionais e permite prazos de pagamento mais longos, adequando-se bem a diferentes perfis.
A principal característica do crédito consignado é o desconto direto das parcelas no salário ou benefício do contratante, o que reduz o risco de inadimplência e facilita o controle financeiro. Essa segurança oferecida ao banco permite condições mais vantajosas, sendo ideal para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas.
Ao entender essa modalidade, fica fácil perceber como o crédito consignado é uma alternativa muito boa para quem precisa de crédito acessível e com menos burocracia.
Como funciona o crédito consignado?
O crédito consignado do Banco do Brasil funciona com desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício do contratante. Esse sistema de débito direto traz praticidade para o tomador, já que as parcelas são quitadas antes mesmo que o valor esteja disponível em conta.
Assim, a gestão financeira se torna mais simples, e o banco oferece taxas de juros reduzidas, pois o risco de inadimplência é praticamente eliminado.
Essa modalidade é destinada a grupos específicos: aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e colaboradores de empresas conveniadas com o Banco do Brasil.
É importante saber que há um limite para o comprometimento da renda, conhecido como margem consignável, que define quanto da renda líquida pode ser destinado ao pagamento das parcelas — até 40% para trabalhadores CLT e até 45% para beneficiários do INSS.
Quais são as vantagens do crédito consignado?
Optar pelo crédito consignado oferece uma série de benefícios que tornam essa modalidade especialmente atrativa para quem busca segurança e condições favoráveis. A seguir, conheça as principais vantagens.
Taxas de juros mais baixas
As taxas de juros do crédito consignado são consideravelmente mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal. Essa diferença acontece porque as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do contratante, o que reduz o risco de inadimplência para o banco. Assim, essa modalidade se torna mais acessível e econômica para o tomador.
Para ilustrar, enquanto as taxas de juros de empréstimos pessoais convencionais podem ultrapassar 96% ao ano, no crédito consignado do Banco do Brasil, a taxa mensal para aposentados e pensionistas é de até 1,84%. Esse valor reduzido permite que o contratante organize suas finanças com tranquilidade, sem o peso de juros elevados.
Prazos de pagamento mais longos
Sem dúvidas, uma das grandes vantagens do crédito consignado é a flexibilidade nos prazos de pagamento, que podem se estender por vários anos. No Banco do Brasil, por exemplo, o prazo chega a até 120 meses, permitindo que o valor das parcelas seja diluído ao longo de um período maior. Isso torna os pagamentos mais leves e permite que o tomador de crédito mantenha o equilíbrio financeiro.
Com prazos estendidos, o crédito consignado é ideal para quem busca uma solução de financiamento que caiba no orçamento mensal, sem comprometer o custo de vida. Essa modalidade de pagamento facilita o planejamento e evita que o tomador enfrente apertos financeiros, garantindo um compromisso acessível a longo prazo.
Desconto direto no salário ou benefício
Com o desconto automático das parcelas diretamente no salário ou benefício, o crédito consignado traz praticidade e segurança para quem contrata. Esse sistema garante que o valor da parcela seja debitado antes mesmo de o salário ou benefício estar disponível em conta, evitando atrasos e reduzindo o risco de inadimplência.
Essa característica também facilita o planejamento financeiro, pois o tomador não precisa se preocupar com datas de pagamento ou transferências, já que o processo é automático.
Para aposentados, pensionistas e trabalhadores com renda fixa, essa forma de pagamento traz ainda mais tranquilidade, pois assegura o cumprimento do compromisso com mais facilidade. Esse modelo de débito direto oferece uma experiência de pagamento simplificada e confiável, ajustando-se ao cotidiano de quem precisa de crédito com menos preocupações.
Maior segurança e menos burocracia
Devido ao pagamento automático descontado do salário ou benefício, o banco tem maior garantia de recebimento, o que permite que o crédito seja aprovado com menos burocracia e exigências.
Para o contratante, isso significa menos etapas e uma análise mais rápida, com documentos básicos, como RG, CPF e comprovante de renda. Essa segurança no pagamento também elimina a necessidade de garantias adicionais, como fiadores ou avalistas, tornando o processo de contratação mais ágil e acessível.
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